美國《紐約時報(bào)》2月3日文章，原題：氣候變化吞噬了您房屋的價(jià)值  當(dāng)洛杉磯阿爾塔迪納和太平洋帕利塞茲社區(qū)的房屋仍在熊熊燃燒時，人們的討論主題已經(jīng)轉(zhuǎn)向此次大火的經(jīng)濟(jì)損失以及誰將為此買單。現(xiàn)在看來，這場災(zāi)難造成的總損失可能超過2500億美元。此前，颶風(fēng)“米爾頓”和“海倫妮”等極端天氣事件已讓美國在短短一年內(nèi)承受了數(shù)百億美元的災(zāi)害損失。

隨著氣候?yàn)?zāi)害帶來的復(fù)合影響，全美房屋保險(xiǎn)價(jià)格正急劇攀升，推高了購房成本。一些保險(xiǎn)公司已開始撤離高風(fēng)險(xiǎn)城鎮(zhèn)，部分居民也正考慮遷離家園。美國研究機(jī)構(gòu)第一街基金會公布了其分析結(jié)論：美國最易受災(zāi)地區(qū)的房價(jià)可能已經(jīng)達(dá)到頂峰，這使美國處于一代人衰落的懸崖邊上。這種變化可能導(dǎo)致美國房屋資產(chǎn)在未來30年內(nèi)損失達(dá)1.5萬億美元。氣候變化正在顛覆美國人可以通過擁有自己的住房來繼續(xù)積累財(cái)富和經(jīng)濟(jì)安全的基本假設(shè)。從某種意義上說，氣候變化正在顛覆美國夢。

氣候變化推高保險(xiǎn)成本

房屋所有權(quán)是美國經(jīng)濟(jì)的基石。全美住宅房地產(chǎn)總值接近50萬億美元，相當(dāng)于美國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的兩倍。約2/3的美國成年人擁有房產(chǎn)，在過去20年里，即使考慮通貨膨脹因素，美國房屋的中位數(shù)也超過了58%以上。在太平洋帕利塞茲和阿爾塔迪納等地，房價(jià)的上漲讓許多居民躋身中上階層。在全國范圍內(nèi)，住宅通常是大多數(shù)家庭的最大資產(chǎn)，約67%的家庭儲蓄都集中在自住房產(chǎn)中。這意味著，如果房價(jià)大幅下跌，個人和國家經(jīng)濟(jì)都將面臨巨大的損失。第一街基金會研究發(fā)現(xiàn)，氣候壓力是推高保險(xiǎn)成本的主要因素。自2019年以來，全美平均保費(fèi)上漲了31%，而在氣候高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)漲幅更大。若未來30年保險(xiǎn)價(jià)格不受限制，平均保費(fèi)還將再上漲29%。

系統(tǒng)性經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)由此顯現(xiàn)。房屋保險(xiǎn)過去只是購房成本的一小部分，大約占平均按揭還款的8%。然而，今天保險(xiǎn)成本已相當(dāng)于一般按揭還款的20%，其增速遠(yuǎn)超通脹甚至房價(jià)本身漲幅。這使得房產(chǎn)在紙面上已成為一項(xiàng)糟糕的投資。第一街基金會預(yù)測，從現(xiàn)在起30年后，美國傳統(tǒng)房貸周期結(jié)束時，全美房屋均價(jià)將較當(dāng)前下跌6%。

買房風(fēng)險(xiǎn)被低估

該問題部分原因在于保險(xiǎn)價(jià)格在過去長期被人為壓低，誤導(dǎo)人們涌入高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。洪水、颶風(fēng)、野火等災(zāi)害頻發(fā)，經(jīng)濟(jì)損失也在累積。保險(xiǎn)公司取消了部分高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)，各州政府則通過財(cái)政補(bǔ)貼讓房主維持表面經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

然而，美國南加州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授馬修·卡恩對此表示，這些補(bǔ)貼“掩蓋了市場價(jià)格信號”，導(dǎo)致人們對高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的適應(yīng)和調(diào)整遲緩。使佛羅里達(dá)海岸、加州山火帶等危險(xiǎn)地區(qū)看起來比實(shí)際情況更安全。研究顯示，全美大陸3900萬處房產(chǎn)的氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)定價(jià)過低。換言之，美國27%的房產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)格過低，無法覆蓋其面臨的氣候威脅。保險(xiǎn)成本飆升迫使美國人重新評估居住選擇。第一街基金會預(yù)測，未來30年美國將有超5500萬人因氣候風(fēng)險(xiǎn)而遷移搬家。氣候風(fēng)險(xiǎn)正逐步成為購房者決策時考慮的核心因素，被視為與學(xué)校質(zhì)量和海濱景觀同樣重要。

社會經(jīng)濟(jì)不平等加劇

事實(shí)上，許多美國人在過去20年中因房屋價(jià)值飆升積累了巨大資產(chǎn)可以緩沖未來損失，這在第一街基金會的經(jīng)濟(jì)模型中沒有反映出來。此外，該模型也沒有考慮到美國的住房短缺，也沒有考慮到長期房主和現(xiàn)在試圖購房的新一代之間的差異。但卡恩表示，盡管第一街基金會的研究存在一些不足，但其扮演了保羅·里維爾（美國獨(dú)立戰(zhàn)爭爆發(fā)前夜的報(bào)信人——編者注）的角色，如果我們不及時適應(yīng)和調(diào)整，未來可能會面臨嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。許多普通家庭的住房負(fù)擔(dān)能力將進(jìn)一步惡化，租金飆升將加劇社會經(jīng)濟(jì)的不平等。

盡管洛杉磯仍將保持其經(jīng)濟(jì)韌性，但氣候變化將徹底重塑其住房市場。在未來，住房所有權(quán)可能成為富人的專屬權(quán)利，而保險(xiǎn)將成為一種奢侈品，租房者則不得不支付高昂的租金以應(yīng)對不斷增長的氣候風(fēng)險(xiǎn)。