金發(fā)〔2025〕4號

各金融監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市工業(yè)和信息化主管部門、交通運輸廳（局、委）、商務(wù)主管部門，各財產(chǎn)保險公司，銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會、精算師協(xié)會，中國交通通信信息中心、中國國際電子商務(wù)中心，中國汽車工業(yè)協(xié)會、中國汽車維修行業(yè)協(xié)會，新能源汽車企業(yè)和有關(guān)單位：

近年來，新能源車險快速發(fā)展，有力服務(wù)國家綠色和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為進一步深化車險綜合改革，提升保障能力和服務(wù)水平，更好維護消費者權(quán)益，促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，提出以下意見。

一、總體要求

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議和《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2024〕21號）精神，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，把握穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，深化新能源車險改革，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，完善市場化條款費率形成機制，充分發(fā)揮新能源車險在損失補償、風(fēng)險減量、風(fēng)險管理等方面的作用，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾。

二、合理降低新能源汽車維修使用成本

（一）推動降低維修成本。豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵推動新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)通過技術(shù)開放，提升動力電池的維修經(jīng)濟性，支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)向社會銷售“三電系統(tǒng)”配件。加強新能源汽車維修企業(yè)能力建設(shè)，建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度，降低新能源汽車全生命周期使用成本。

（二）引導(dǎo)消費者培養(yǎng)良好用車習(xí)慣。鼓勵新能源汽車企業(yè)、保險公司通過駕乘操作規(guī)范手冊、視頻引導(dǎo)、現(xiàn)場培訓(xùn)等方式，提高消費者對新能源汽車結(jié)構(gòu)原理等的認識，掌握駕駛操作技巧，了解日常維護要點，推動降低車輛故障率和交通事故發(fā)生率。

（三）推進數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享。支持有關(guān)單位建立對接合作機制，推動實現(xiàn)新能源汽車數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享，充分發(fā)揮新能源汽車海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，釋放數(shù)據(jù)要素價值，賦能經(jīng)濟社會發(fā)展，形成高質(zhì)量發(fā)展新動能新優(yōu)勢。

（四）探索建立保險車型風(fēng)險分級制度。研究制定低速碰撞試驗標準，建立保險車型風(fēng)險分級制度，充分利用社會化檢測資源，降低汽車企業(yè)負擔。綜合考慮低速碰撞試驗結(jié)果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，推動其與商業(yè)車險保費相掛鉤，促進新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設(shè)計、完善零部件供給，提高維修經(jīng)濟性水平，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

三、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給

（五）建立高賠付風(fēng)險分擔機制。引導(dǎo)保險行業(yè)建立高賠付風(fēng)險分擔機制和平臺，為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供有效保險保障，實現(xiàn)消費者愿保盡保。研究在高賠付風(fēng)險分擔機制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍及規(guī)則，健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的費率形成機制。

（六）穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍。對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍進行合理優(yōu)化，有效發(fā)揮市場機制作用，促進新能源車險價格與風(fēng)險更為匹配，提升市場經(jīng)營主體的定價科學(xué)性。

（七）豐富商業(yè)車險產(chǎn)品。支持保險行業(yè)圍繞新能源汽車商業(yè)車險保障需求，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品供給。研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品，支持新能源網(wǎng)約車根據(jù)實際運營情況靈活投保。研究探索“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，為相關(guān)新能源汽車提供科學(xué)合理保險保障。

（八）優(yōu)化商業(yè)車險基準費率。充分發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險保費在定價中的基準作用，完善行業(yè)純風(fēng)險保費測算調(diào)整的常態(tài)化機制。優(yōu)化新車型車險定價標準，綜合考慮新車售價、續(xù)航里程、動力性能、安全配置、保險車型風(fēng)險分級等因素，提升定價精準度和合理性。

四、提升新能源車險經(jīng)營管理水平

（九）推動經(jīng)營提質(zhì)增效。各財險公司要改革優(yōu)化相關(guān)組織架構(gòu)，提高經(jīng)營管理效率，強化總公司職能部門與分支機構(gòu)的協(xié)同，整合新能源車險經(jīng)營全鏈條和各環(huán)節(jié)，有效管控經(jīng)營成本。

（十）加強精細化管理。各財險公司要建立健全新能源車險的內(nèi)控管理制度，理順業(yè)務(wù)流程，完善業(yè)務(wù)規(guī)則。要加強新能源車險的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，完善查勘理賠報告記錄規(guī)則，提高理賠數(shù)據(jù)的完整性和準確性。鼓勵財險公司依法使用網(wǎng)約車平臺企業(yè)提供的新能源網(wǎng)約車運營安全情況等信息，合理確定自主定價系數(shù)，促進風(fēng)險與定價相匹配。要加強新能源車險的成本核算，結(jié)合成本閾值優(yōu)化承保政策和理賠規(guī)則。

（十一）主動順應(yīng)智能駕駛趨勢。要統(tǒng)籌保險行業(yè)力量，全面系統(tǒng)研究智能駕駛、車型快速迭代等對車險經(jīng)營的中長期影響，及早謀劃轉(zhuǎn)型發(fā)展。鼓勵保險行業(yè)積極運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)，加快數(shù)字化、線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級，提高對新能源汽車的風(fēng)險識別和精算定價能力，通過技術(shù)創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程推進降本增效。

（十二）探索風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵保險行業(yè)探索新能源汽車風(fēng)險減量服務(wù)，通過車聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實現(xiàn)風(fēng)險的早識別、早預(yù)防、早管理。加強駕駛安全風(fēng)險教育，運用智能駕駛技術(shù)，減少事故發(fā)生概率，推動降低新能源車險風(fēng)險水平。

（十三）開展安全性經(jīng)濟性研究。支持保險行業(yè)開展新能源汽車安全指數(shù)、零整比等研究，建立健全相關(guān)信息發(fā)布機制，引導(dǎo)汽車企業(yè)強化安全和維修經(jīng)濟性管理。加強跨行業(yè)交流合作，分析研究新能源車險賠付數(shù)據(jù)及特征，為汽車企業(yè)完善產(chǎn)品安全性經(jīng)濟性設(shè)計提供建議，推動降低新能源汽車出險率和維修成本。

五、加強新能源車險監(jiān)管

（十四）提升理賠服務(wù)質(zhì)效。各財險公司要嚴格執(zhí)行新能源車險相關(guān)監(jiān)管要求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，充分滿足消費者保險保障需求。要通過理賠綠色通道、預(yù)賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，持續(xù)完善服務(wù)體系，增強消費者的獲得感。

（十五）規(guī)范市場秩序。各財險公司要結(jié)合實際合理確定業(yè)務(wù)考核指標，提高消保類、效益類指標權(quán)重，自覺維護市場秩序。各金融監(jiān)管局要強化新能源車險“報行合一”監(jiān)管，創(chuàng)新方式手段，推動壓降不合規(guī)不合理費用，嚴格規(guī)范市場行為；要突出整治重點，嚴厲打擊虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)、違規(guī)計提責任準備金、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)造假等問題。

（十六）優(yōu)化費率回溯監(jiān)管。各金融監(jiān)管局要主動發(fā)揮引導(dǎo)作用，合理設(shè)定本地區(qū)新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)均值、手續(xù)費率上限等費率審核標準和費率回溯監(jiān)管標準，持續(xù)做好市場監(jiān)測和費率回溯監(jiān)管，督促轄內(nèi)財險機構(gòu)規(guī)范合理使用自主定價系數(shù)，促進市場穩(wěn)健運行。

（十七）加強行業(yè)自律。保險業(yè)協(xié)會和各地保險行業(yè)協(xié)會要依法加強車險行業(yè)自律，推動財險機構(gòu)落實“報行合一”，規(guī)范經(jīng)營行為，協(xié)同促進新能源車險市場秩序持續(xù)向好。

（十八）強化消費者權(quán)益保護。各財險公司要健全完善承保理賠規(guī)則，做好新能源車險投訴處理工作，加強對消費者權(quán)益保護的考核，全流程提升服務(wù)質(zhì)效。各金融監(jiān)管局要加強對新能源車險投訴處理的督查督辦，對于相關(guān)財險機構(gòu)拒保或者拖延承保交強險等損害消費者權(quán)益的行為，依法嚴肅查處。

六、強化支撐保障

（十九）加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，形成工作合力，指導(dǎo)銀保信公司、上海保交所、中國交通通信信息中心、中國國際電子商務(wù)中心等相關(guān)單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。督促新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)嚴格落實汽車維修技術(shù)信息公開制度，加快建設(shè)汽車全生命周期信息交互系統(tǒng)，促進汽車梯次消費，推動新能源車險降本增效。

（二十）壓實各方責任。保險業(yè)協(xié)會要會同汽車行業(yè)標準化組織研究制定低速碰撞試驗標準，做好與現(xiàn)有標準協(xié)同，促進推廣應(yīng)用，推動完善汽車技術(shù)標準體系；要研究制定新能源車險相關(guān)產(chǎn)品的示范條款，建立保險車型風(fēng)險分級制度和高賠付風(fēng)險分擔機制，指導(dǎo)研究發(fā)布安全指數(shù)、零整比、維修負擔指數(shù)等數(shù)據(jù)。精算師協(xié)會要完善新能源商業(yè)車險純風(fēng)險保費測算的常態(tài)化機制，根據(jù)市場風(fēng)險變化測算發(fā)布純風(fēng)險保費和有關(guān)賠付率指標，研究制定保險車型風(fēng)險分級等級與商業(yè)車險基準保費掛鉤的厘定規(guī)則。中國汽車維修行業(yè)協(xié)會要會同保險業(yè)協(xié)會制定完善新能源汽車維修和理賠標準，規(guī)范維修和理賠服務(wù)。中國汽車工業(yè)協(xié)會要加快構(gòu)建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，降低消費者零部件使用成本。銀保信公司和上海保交所要發(fā)揮保險行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施作用，持續(xù)升級車險平臺和配套交易系統(tǒng)功能，加強新能源車險相關(guān)數(shù)據(jù)標準建設(shè)，做好數(shù)據(jù)分析監(jiān)測和應(yīng)用工作，為發(fā)揮車險功能作用提供有效支撐。

（二十一）做好宣傳引導(dǎo)。各相關(guān)單位和部門要把握好新能源汽車產(chǎn)業(yè)及新能源車險特征，創(chuàng)新方式手段，宣傳政策舉措，加強消費者教育，及時回應(yīng)社會關(guān)切，提升保險服務(wù)質(zhì)效，共同為新能源車險高質(zhì)量發(fā)展營造良好環(huán)境。

 

       金融監(jiān)管總局              工業(yè)和信息化部

      交通運輸部                    商務(wù)部

2025年1月13日