（四）碳信用零售產品

　　在零售銀行業務領域，國外金融機構為個人、中小企業提供的綠色金融產品和服務已經涵蓋了很多方面，比如貸款、存款、信用卡和租賃等業務。例如，家庭客戶如果購買、翻新節能型住房以及安裝節能設備，在美國、加拿大以及歐洲的部分金融機構就可為其為提供優惠利率的住房抵押貸款；如果是符合政府環保標準的住房項目抵押貸款，荷蘭銀行就可以向客戶提供1%的利率優惠。在交通運輸方面，美國環保局、運輸部與美洲銀行合作可以向小型運輸企業提供無擔保、還款期限靈活的貸款，用于支持這些企業購買節油率達15%以上的節油設備，從而降低汽車尾氣排放，實現節能減排；日本住友信托銀行也曾設計出中小企業提供二氧化碳減排指標購買和分割服務的環境類金融產品。

　　南國外銀行碳金融業務開展的主要業務類型可以看出，國外銀行碳金融產品主要呈現以下四個特點：一是品種多樣，交易規模大，創新速度快；二是通常為客戶提供更加優惠、便利且有競爭力的條款；三是國外大多數碳金融產品一般都與當地政府以及全球的碳減排計劃相結合；四是專業化與精細化，碳金融產品在發展之初就必須在產品與服務的創新方面具有突破性和差異性，通過專業化、精細化的金融服務使碳金融產品具備全方位的市場競爭力。