信任是金融業(yè)的基礎。為維護信任，金融業(yè)的發(fā)展催生了大量的高成本、低效率、單點故障的中介機構，包括托管機構、第三方支付平臺、公證人、銀行、交易所等。區(qū)塊鏈技術使用全新的加密認證技術和去中心化共識機制去維護一個完整的、分布式的、不可篡改的賬本，讓參與者在無需相互認知和建立信任關系的前提下，通過一個統(tǒng)一的賬本系統(tǒng)確保資金和信息安全。這對金融機構來說具有重大的意義。所以全球金融巨頭紛紛探索區(qū)塊鏈應用，一方面是為了防范被顛覆的風險，另一方面也是“為我所用”，提高效率、降低成本，從而鞏固、優(yōu)化并擴大既有勢力。

第一，區(qū)塊鏈能夠降低信任風險。區(qū)塊鏈技術具有開源、透明的特性，系統(tǒng)的參與者能夠知曉系統(tǒng)的運行規(guī)則，驗證賬本內(nèi)容和賬本構造歷史的真實性和完整性，確保交易歷史是可靠的、沒有被篡改的，相當于提高了系統(tǒng)的可追責性，降低了系統(tǒng)的信任風險。例如，區(qū)塊鏈可以規(guī)避當前互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺的跑路、欺詐等事件。

第二，區(qū)塊鏈能夠提高支付、交易、結算效率。在區(qū)塊鏈上，交易被確認的過程就是清算、交收和審計的過程。區(qū)塊鏈使用分布式核算，所有交易都實時顯示在類似于全球共享的電子表格平臺上，實時清算，效率大大提升。例如，美國證券結算制度為T+3，區(qū)塊鏈卻能將效率提升到分鐘級別，這能讓結算風險降低99%，從而有效降低資金成本和系統(tǒng)性風險。

第三，區(qū)塊鏈能夠降低經(jīng)營成本。金融機構各個業(yè)務系統(tǒng)與后臺工作，往往面臨長流程多環(huán)節(jié)。現(xiàn)今無論Visa、Master還是支付寶都是中心化機構運營，貨幣轉(zhuǎn)移要通過第三方機構，這使得跨境交易、貨幣匯率、內(nèi)部核算、時間花費的成本過高，并給資本帶來了風險。區(qū)塊鏈能夠簡化、自動化冗長的金融服務流程，減少前臺和后臺交互，節(jié)省大量的人力和物力，這對優(yōu)化金融機構業(yè)務流程、提高金融機構的競爭力具有重要意義。西班牙銀行認為，到2022年，區(qū)塊鏈技術幫助金融行業(yè)降低200億美元的記賬成本。

第四，區(qū)塊鏈能夠有效預防故障與攻擊。傳統(tǒng)金融模型以交易所或銀行等金融機構為中心，一旦中心出現(xiàn)故障或被攻擊，就可能導致整體網(wǎng)絡癱瘓，交易暫停。區(qū)塊鏈在點對點網(wǎng)絡上有許多分布式節(jié)點和計算機服務器來支撐，任何一部分出現(xiàn)問題都不會影響整體運作，而且每個節(jié)點都保存了區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)副本。所以區(qū)塊鏈內(nèi)置業(yè)務連續(xù)性，有著極高的可靠性、容錯性。

第五，區(qū)塊鏈能夠提升自動化水平。由于所有文件或資產(chǎn)都能夠以代碼或分類賬的形式體現(xiàn)，通過對區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)處理程序進行設置，智能合約及自動交易就可能在區(qū)塊鏈上實現(xiàn)。例如，智能合約可以把一組金融合同條款寫入?yún)f(xié)議，保證合約的自動執(zhí)行和違約償付。

第六，區(qū)塊鏈能夠滿足監(jiān)管和審計要求。區(qū)塊鏈上儲存的記錄具有透明性、可追蹤性、不可改變性的特征。任何記錄，一旦寫入到區(qū)塊鏈，都是永久保存且無法篡改的。任何交易雙方之間的交易都是可以被追蹤和查詢。

除了以上對現(xiàn)有系統(tǒng)和商業(yè)模式的積極作用外，區(qū)塊鏈還能夠驅(qū)動新型商業(yè)模式的誕生。一方面區(qū)塊鏈技術的特點讓它能夠?qū)崿F(xiàn)一些在中心化模式下難以實現(xiàn)的商業(yè)模式，另一方面區(qū)塊鏈通過源代碼的開放和協(xié)作極大地鼓勵了全社會的創(chuàng)新和協(xié)作。當然，區(qū)塊鏈在金融應用中會存在很多問題和挑戰(zhàn)，文中在具體應用中也進行了思考。